¿Qué cubre el seguro de hogar en Colombia? 🏠

Tu hogar es más que solo un techo y cuatro paredes; es tu refugio, tu espacio seguro, el lugar donde creas recuerdos invaluables con tus seres queridos. Pero, ¿qué pasa cuando eventos inesperados amenazan con perturbar la tranquilidad de tu lugar seguro? Un incendio, un robo, un desastre natural... la lista de riesgos potenciales es extensa. Para afrontar estas situaciones con tranquilidad, el seguro de hogar se convierte en tu aliado indispensable.

¿Qué es el seguro de hogar?

Un seguro de hogar es una póliza que te brinda protección financiera ante diversos eventos que puedan afectar tu vivienda, tus pertenencias y, en algunos casos, incluso a las personas que la habitan. Te protege ante imprevistos, permitiéndote reparar daños, reponer objetos perdidos o incluso reconstruir tu hogar en caso de siniestros graves.

¿Cómo funciona el seguro de hogar?

Al adquirir un seguro para tu hogar, pagas una prima mensual o anual a la compañía de seguros. A cambio, la aseguradora se compromete a cubrir los daños ocasionados a tu vivienda y tus pertenencias en caso de que ocurra alguno de los eventos amparados por la póliza. El monto de la prima dependerá de diversos factores, como el valor de tu vivienda, el tipo de cobertura que elijas y las características de la misma.

¿Qué cubre el seguro de hogar?

El seguro para el hogar cubre los daños materiales a la estructura del apartamento o la casa y los contenidos dentro de la vivienda como muebles, enseres, equipo eléctrico y electrónico, joyas, relojes, piedras preciosas, obras de arte y objetos de valor.

Encontramos 3 tipos de coberturas dentro de la póliza de hogar: cobertura básica, coberturas adicionales y asistencias.

Veamos cada una:

1. Cobertura básica

La cobertura básica de un seguro de hogar generalmente incluye la protección contra incendios y sus riesgos asociados

• Incendio

• Caída de Rayos

• Explosión

• Anegación - Inundación

• Daños por Humo

• Daños por Granizo

• Caídas de aeronaves

• Impacto de vehículos y daños por vientos fuertes.

• Deslizamiento - Avalancha

2. Coberturas adicionales

Puedes optar por incluir coberturas adicionales que te brinden una protección más completa. Algunas de las coberturas adicionales más comunes incluyen:

• Daño Interno

• Accidentes Personales

• Hurto y hurto calificado

• Tsunami (Ciudades Costeras)

• Actos mal Intencionados de terceros (AMIT)

• Terremoto, Temblor, Erupción Volcánica, Maremoto

• Huelga, Motín, Asonada, Conmoción Civil (HMACC)

• Responsabilidad civil, familiar, personal y animales domésticos

3. Asistencias

• Cerrajería

• Plomería

• Celaduría

• Electricidad

• Rotura de vidrios

• Gastos de jardinería

• Remoción de escombros

• Orientación jurídica telefónica

• Lavado y secado de alfombras

• Gastos de mudanza y bodegaje

• Reparación o sustitución de tejas

Algunas pólizas incluyen asistencias especiales para mascotas, personas de la tercera edad y embarazadas.

¿Qué no cubre el seguro de hogar?

Es importante tener en cuenta que el seguro de hogar no cubre todos los eventos o situaciones posibles. Algunas exclusiones comunes incluyen:

1. Daños causados por falta de mantenimiento

2. Vibraciones o movimientos nucleares del subsuelo que sean ajenos a terremoto o erupción volcánica

3. Daños ocasionados al inmueble asegurado causados por los arrendatarios

4. Daños originados durante la construcción del inmueble o provenientes de errores de diseño

5. Dinero en efectivo, acciones, sellos, escrituras, bonos, títulos valores, documentos de identificación, documentos en general, letras, pagarés.

¿Qué debo tener en cuenta al elegir un seguro de hogar?

Al elegir el seguro para tu hogar, es importante considerar los siguientes aspectos:

• Las características de tu vivienda: Tipo de construcción, ubicación, valor de la misma, área construida, etc.

• Tus necesidades específicas de aseguramiento: La póliza de hogar es modular, lo que te permite incluir las coberturas que necesites, por ejemplo puedes asegurar únicamente la estructura o asegurar la estructura más los contenidos.

• Valor del deducible: El deducible es uno de los factores más importantes a tener en cuenta, en el mercado existen deducibles desde el 2% del valor de la pérdida y hasta el 10%.

  Por ejemplo ocurre un temblor y tu vivienda se ve afectada, el valor del arreglo corresponde a $10.000.000 con un deducible de 2% el valor que deberías pagar es de $200.000, por el contrario, si el deducible dentro de la póliza es de 10%, el monto que debes pagar es de $1.000.000.

• Precio del seguro: El precio del seguro de hogar depende en gran medida del valor que asegures por la estructura de tu hogar y los contenidos dentro. También se tiene en cuenta factores como el lugar donde está ubicada tu vivienda y el material en el que está construida.

Principales aseguradoras de hogar en Colombia

Existen más de 6 aseguradoras de hogar en el mercado. Aquí hay algunas de las principales compañías que ofrecen los mejores seguros de hogar en Colombia:

1. Seguros Bolívar:

Es una de las compañías con mayor trayectoria en el mercado Colombiano y cuenta con un producto de hogar especializado y con un valor diferencial que exonera del pago de las primas al propietario de la vivienda en caso de sufrir invalidez superior al 50%.

2. Liberty Seguros:

Liberty ofrece uno de los productos de hogar más completo a nivel de asistencias, incluye asistencias para el hogar, para personas de tercera edad y embarazadas dentro del hogar. Y para nuestros acompañantes peludos, ya sea perro o gato, la póliza cuenta con un amplio portafolio de servicios veterinarios.

3. Mapfre Seguros:

Es una de las aseguradoras más reconocidas de país, destacándose por entregar un servicio excepcional a cada asegurado. Cuenta con un producto plus para el hogar y se diferencia por tener el deducible más bajo del mercado.

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Conclusión

Proteger tu hogar es una inversión en tu tranquilidad y la de tu familia. Un seguro de hogar te brinda la seguridad de saber que cuentas con el respaldo financiero necesario para afrontar situaciones imprevistas y mantener tu refugio intacto. No esperes a que ocurra un desastre para actuar. Contrata un seguro de hogar hoy mismo y disfruta de la tranquilidad de tener tu hogar protegido.

Preguntas Frecuentes

1. ¿El seguro de hogar cubre el contenido de la vivienda?

Sí, cubre muebles, enseres, equipo eléctrico y electrónico, joyas, relojes, piedras preciosas, obras de arte y objetos de valor.

2. ¿Cuál es el costo de un seguro de hogar en Colombia?

El costo de un seguro de hogar varía según diversos factores, como la ubicación de tu vivienda, el tamaño y valor de la propiedad, y el nivel de cobertura deseado. Se recomienda solicitar cotizaciones a varias aseguradoras para obtener una idea más precisa.

3. ¿Cómo puedo contratar un seguro de hogar?

Puedes contratar un seguro de hogar, a través de un agente como Aliar Seguros, trabajamos con más de 9 compañías y te asesoramos en todo el proceso de elección y compra del seguro

4. ¿Para quién es un seguro de hogar?

El seguro de hogar en Colombia está diseñado especialmente para las familias que habitan el territorio nacional de estrato 3,4,5 y 6, cuyo viviendas estén construidas de la siguiente forma: estructura de concreto reforzado, estructura en acero y mampostería estructural o reforzada