¿Qué cubre el seguro todo riesgo para autos?

El seguro todo riesgo para vehículos se ha convertido en una opción cada vez más popular para aquellos que desean una cobertura más amplia y completa para proteger su patrimonio. Pero, ¿qué es exactamente el seguro contra todo riesgo y cómo funciona?

En esta guía completa, te brindaremos toda la información que necesitas saber sobre el seguro contra todo riesgo.

Exploraremos los diferentes tipos de cobertura que ofrece, desde coberturas al vehículo hasta coberturas al conductor y los pasajeros. Descubrirás cómo funciona la póliza, qué situaciones están cubiertas y cuáles no.

Además, aprenderás sobre las ventajas y desventajas de optar por este tipo de seguro, así como consejos útiles para encontrar la mejor póliza que se adapte a tus necesidades individuales.

Sigue leyendo y descubre todo lo que necesitas saber sobre este tipo de seguro imprescindible.

¿Qué es el seguro todo riesgo?

El seguro integral, también conocido como seguro todo riesgo, es un tipo de póliza que brinda una cobertura amplia para proteger el vehículo en caso de daño o robo.

A diferencia de otros tipos de seguros, como el seguro de responsabilidad civil, el seguro integral cubre una amplia gama de situaciones, lo que lo convierte en una opción ideal para aquellos que desean tener una protección completa.

Coberturas del seguro todo riesgo

El seguro todo riesgo ofrece una amplia cobertura que incluye protección para tu vehículo, así como para ti como conductor y tus pasajeros. Veamos más de cerca cada una de estas áreas de cobertura:

1. Coberturas del vehículo

El seguro a todo riesgo cubre los daños sufridos por tu vehículo en caso de accidente, ya sea que hayas sido el responsable o no. Esto incluye:

• Perdidas por daño o hurto total:

  Cuando tu automóvil sufre daños tan graves que la reparación es impracticable o si es robado y no se recupera, esta cobertura entra en juego.

  En el caso de un accidente grave donde los costos de reparación superan el valor asegurado de tu vehículo, la aseguradora considerará que es una pérdida total.

  Esto significa que recibirás una compensación equivalente al valor asegurado en el momento de expedición de la póliza, menos cualquier deducible aplicable.

  Si tu vehículo es robado y no se recupera, la aseguradora también considerará esto como una pérdida total y te indemnizará de acuerdo con el valor asegurado, según Fasecolda.

• Perdidas por daño o hurto parcial:

  La cobertura de pérdidas parciales por daño o hurto en un seguro todo riesgo significa que si tu vehículo sufre daños o es robado, la aseguradora te ayudará a repararlo o reemplazarlo, dependiendo del daño.

  Por ejemplo, si tu automóvil sufre un accidente y solo algunas partes se dañan, como el parachoques o las puertas, esta cobertura te ayudará a pagar los costos de reparación de esas partes específicas.

• Desastres naturales:

  Esta cobertura incluye protección contra terremotos, temblores y erupciones volcánicas, eventos que pueden causar daños significativos a tu vehículo.

  Si tu automóvil sufre daños debido a un terremoto, temblor o erupción volcánica, esta cobertura te brinda asistencia financiera para reparar los daños o reemplazar el vehículo, según sea necesario.

  Los daños pueden incluir desde abolladuras y rayones hasta daños más graves en la carrocería o el chasis.

2. Cobertura del conductor y los pasajeros

Además de la cobertura del vehículo, el seguro a todo riesgo también incluye protección para el conductor y los pasajeros en caso de lesiones o daños causados por un accidente. Esto puede incluir gastos médicos, indemnización por incapacidad y beneficios para sobrevivientes en caso de fallecimiento.

• Responsabilidad civil:

  Esta cobertura se encarga de los costos legales y financieros asociados con lesiones corporales o daños materiales a terceros.

  Si, por ejemplo, estás involucrado en un accidente automovilístico y resulta que eres responsable del mismo, la cobertura de responsabilidad civil entra en juego.

  Esto significa que la aseguradora cubrirá los gastos médicos de las personas lesionadas en el otro vehículo, así como los costos de reparación de cualquier propiedad dañada, como vehículos, cercas o edificios.

• Accidentes personales:

  Garantiza protección financiera en caso de lesiones o fallecimiento como resultado de un accidente automovilístico.

  Esta cobertura brinda compensación por gastos médicos, hospitalarios y de rehabilitación, así como beneficios por incapacidad temporal o permanente, y asistencia económica a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado.

• Protección patrimonial:

  Protege tus activos financieros en caso de demandas o reclamaciones legales derivadas de un accidente automovilístico.

3. Asistencias

Algunas pólizas de seguro a todo riesgo también ofrecen cobertura adicional, como protección para bienes personales que se encuentran dentro del vehículo, asistencia en carretera, servicio de grúa y alquiler de vehículos de reemplazo en caso de que tu vehículo esté en reparación.

• Asistencia Jurídica en proceso penal, civil y/o administrativo:

  Esta cobertura proporciona asesoramiento legal experto y cubre los honorarios de abogados, costos judiciales y otros gastos legales asociados con defensas legales o reclamaciones derivadas de un accidente de tráfico donde seas considerado responsable

• Servicio de grúa por accidente o avería:

  En caso de un accidente o avería que deje tu vehículo inmovilizado, este servicio coordina el envío de una grúa para remolcar tu automóvil hasta un taller o lugar seguro.

• Gastos de transporte por perdida total o parcial:

  Es un respaldo que te brinda asistencia económica para cubrir los costos de transporte alternativo mientras tu vehículo está siendo reparado o reemplazado. Depende de la aseguradora, pero este auxilio puede ser de 1 SDMLV durante 30 días.

• Vehículo de reemplazo:

  Es un respaldo que te brinda asistencia económica para cubrir los costos de transporte alternativo mientras tu vehículo está siendo reparado o reemplazado. Depende de la aseguradora, pero este auxilio puede ser de 1 SDMLV durante 30 días.

• Conductor Elegido:

  Esta cobertura se activa en situaciones en las que el conductor del vehículo se encuentra en estado de embriaguez

• Conductor Profesional:

  Esta cobertura se utiliza para transportar dentro del vehículo asegurado a personas diferentes al conductor habitual en caso de, por ejemplo, citas médicas.

• Carro Taller:

  Esta cobertura proporciona asistencia en carretera para una variedad de situaciones, como desvare en caso de quedarse atascado en el barro o la arena, servicios de cerrajería en caso de que te quedes fuera del vehículo, reinicio de batería si tu vehículo no arranca, suministro de gasolina en caso de que te quedes sin combustible y cambio de llanta en caso de pinchadura.

• Pequeños Accesorios:

  Cubre la reposición o reparación de accesorios menores del vehículo que no estén cubiertos por otras partes de la póliza, como tapas de gasolina, emblemas, espejos, brazos de limpia brisas y película de seguridad para los vidrios.

• Pérdida de llaves:

  Esta cobertura proporciona asistencia en caso de pérdida de las llaves del vehículo, incluyendo el reemplazo y reprogramación de las mismas si es necesario.

• Cartera/Billetera/Documentos protegidos o cobertura de viaje:

  Brinda protección en caso de pérdida o robo de objetos personales, como la cartera, billetera o documentos, durante un viaje, ya sea en el país o en el extranjero.

• Llantas estalladas:

  Cubre el reemplazo de las llantas del vehículo en caso de que una o más de ellas sufra un estallido repentino debido a condiciones del camino u otros factores.

• Roturas de vidrios:

  Protege contra los daños a los vidrios del vehículo, incluyendo el parabrisas, las ventanas laterales y la luneta trasera, cubriendo los costos de reparación o reemplazo.

• Asistencia al hogar:

  Ofrece servicios de emergencia en el hogar, como plomería, cerrajería, electricidad y vidriería, en caso de que surjan problemas inesperados.

• Asistencia Exequial:

  Brinda apoyo y servicios funerarios en caso de fallecimiento del asegurado o sus familiares, proporcionando asistencia y orientación en un momento difícil.

• Chequeo del vehículo para viaje o revisión preventiva:

  Incluye la inspección del vehículo antes de un viaje para garantizar su funcionamiento óptimo y la seguridad en la carretera, lo que puede incluir la revisión de niveles de fluidos, estado de los neumáticos y otros componentes clave del vehículo.

Ventajas del seguro a todo riesgo

El seguro todo riesgo ofrece varias ventajas en comparación con otros tipos de seguros. Aquí hay algunas de las principales ventajas:

1. Cobertura completa: Como su nombre lo indica, el seguro a todo riesgo brinda una cobertura amplia y completa para proteger tus bienes en una amplia gama de situaciones. Esto te brinda la tranquilidad de saber que estás protegido en caso de cualquier eventualidad.

2. Protección para ti y tus seres queridos: Además de proteger tus bienes, el seguro a todo riesgo también ofrece cobertura para ti como conductor y tus pasajeros en caso de accidente. Esto es especialmente importante si tienes familiares o seres queridos que regularmente viajan contigo en tu vehículo.

3. Flexibilidad de cobertura: El seguro a todo riesgo generalmente te permite personalizar tu póliza según tus necesidades individuales. Puedes elegir los límites de cobertura, deducibles y agregar coberturas adicionales según tus preferencias y presupuesto.

Cómo elegir el seguro a todo riesgo adecuado

Al elegir una póliza de seguro todo riesgo, es importante considerar varios factores para asegurarte de obtener la cobertura adecuada para tus necesidades. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a elegir el seguro a todo riesgo adecuado:

1. Evalúa tus necesidades: Antes de tomar una decisión, evalúa tus necesidades específicas y considera qué tipo de cobertura necesitas. Por ejemplo, si vives en un área propensa a desastres naturales, es posible que desees considerar una póliza que incluya protección contra estos eventos.

2. Compara diferentes proveedores: No te limites a comprar la primera póliza que encuentres. Investiga y compara diferentes proveedores de seguros para encontrar el mejor precio del seguro todo riesgo y las coberturas que se ajusten a tus necesidades. Asegúrate de leer detenidamente los términos y condiciones de cada póliza antes de tomar una decisión.

3. Consulta con un agente de seguros: Si no estás seguro de qué póliza de seguro todo riesgo es la adecuada para ti, considera consultar con un agente de seguros. Ellos pueden ayudarte a evaluar tus necesidades y recomendarte la mejor opción según tu situación individual.

Principales aseguradoras de autos en Colombia

Existen más de 13 aseguradoras de autos en el mercado. Aquí hay algunas de las principales compañías que ofrecen este tipo de pólizas:

1. Seguros Bolívar:

Es una de las principales aseguradoras de carros en Colombia. Seguros Bolívar ofrece una amplia gama de opciones de cobertura y se especializa en seguros para automóviles, camperos y pick-ups.

2. Axa Colpatria:

Es otra de las compañías más confiable de seguros todo riesgo. El seguro todo riesgo de Axa Colpatria ofrece cobertura integral para los vehículos, así como protección adicional para bienes personales y asistencia en carretera.

3. Mapfre Seguros:

Es reconocida por su excelente servicio al cliente y su amplia cobertura a precios competitivos. Mapfre ofrece pólizas de seguro todo riesgo para automóviles de todo tipo.

Conclusión

En esta guía completa, hemos explorado los diferentes aspectos del seguro todo riesgo, desde su cobertura hasta sus ventajas y cómo elegir la póliza adecuada.

Recuerda evaluar tus necesidades, comparar diferentes proveedores y consultar con un agente de seguros antes de tomar una decisión. Con la información adecuada, puedes encontrar el seguro a todo riesgo que se adapte mejor a tus necesidades y tener la tranquilidad que te mereces. ¡No esperes más y protege tus activos hoy mismo!

Preguntas Frecuentes

1. ¿Qué diferencia hay entre un seguro todo riesgo y otro tipo de seguros?

El seguro todo riesgo ofrece la cobertura más completa, incluyendo daños propios y a terceros, mientras que otros tipos de seguros pueden tener limitaciones en las coberturas.

2. ¿Cuál es la diferencia entre el deducible y la prima en un seguro todo riesgo?

El deducible es la cantidad que debes pagar de tu bolsillo en caso de siniestro, mientras que la prima es el costo total del seguro.

3. ¿Qué debo hacer en caso de accidente?

En caso de accidente, primero asegúrate de que todos estén a salvo, luego contacta a tu asesor de seguros y seguir sus instrucciones.